Jährliche Information

Abhängig von Ihrer Produktauswahl versuchen wir Ihre Informationen zu Ihrem aktuellen Vertragsstand zum Jahrestag zuzuschicken. Bitte beachten Sie: Bis 2024 wird es noch einzelne Ausnahmen geben.

Verträge einer Basisrente (Rürup) sowie Verträge der betrieblichen Altersversorgung als Unterstützungskasse erhalten die Jährliche Information aufgrund gesetzlicher Anforderungen immer im ersten Quartal eines Jahres.

Der Ablaufwert ist der Betrag, der Ihnen bei Ablauf Ihrer Rentenversicherung ausgezahlt wird. Sie haben sich für eine Anlage Ihrer Beiträge in Fonds entschieden. Deshalb kann sich dieser durch die Wertentwicklung verändern. Abhängig von der tatsächlich erzielten Wertentwicklung der vergangenen Vertragsjahre kann der mögliche Ablaufwert Ihres Vertrags steigen oder fallen. Einen Überblick über die Wertentwicklung der verschiedenen Fonds finden Sie hier .

Schwankende Börsenkurse und globale Ereignisse können eine unterschiedliche Auswirkung auf die Entwicklung des Vertrags haben.

Alle Änderungen an Ihrem Vertrag, wie beispielsweise eine Beitragsreduzierung, haben ebenfalls Auswirkung auf den Ablaufwert.

Schlussendlich sind Wertschwankungen während der Vertragslaufzeit normal. Durch Ihre Jährliche Information erhalten Sie zusammengefasst den Vertragsstand in dem Jahr x, dieser kann sich aber im darauffolgenden Jahr wieder (positiv) entwickeln.

Einen Überblick, welche Fonds zur Auswahl stehen und welche Wertentwicklung die Fonds erzielt haben, finden Sie in unserem Fondstool .

Das Anteilguthaben Ihres Vertrags besteht aus allen Anteilen, die zum jeweiligen Zeitpunkt dem Vertrag zugewiesen sind, multipliziert mit dem Anteilspreis zum Rücknahmekurs. Es besteht aus den Fonds, die Sie zum jeweiligen Zeitpunkt gewählt haben.

Bei den Rentenversicherungen von Canada Life steht im Vordergrund, bis zum gewählten Rentenbeginn von langfristigem Kapitalaufbau zu profitieren. Durch die Art der Gebührenerhebung kann in den ersten Jahren nach Vertragsbeginn das Anteilguthaben niedriger als die bereits eingezahlten Beiträge ausfallen.

Dies entsteht u.a. aufgrund von Kosten, wie beispielsweise den Abschluss- und Vertriebskosten. In den Besonderen Informationen, die Sie bei Vertragsabschluss von uns erhalten haben, finden Sie zusammengefasst, welche Kosten für Ihren Versicherungsvertrag berücksichtigt werden.

In der Beispielrechnung in Ihrem Versicherungsschein finden Sie schließlich Ihre Vertragsentwicklung unter Berücksichtigung aller Gebühren und des Treuebonus zusammengefasst. Sie zeigt verschiedene mögliche Wertentwicklungen der gewählten Fonds.

Bis zum Rentenbeginn kann es durch Treueboni^* und einer positiven Wertentwicklung der Fonds zu einer attraktiven Entwicklung kommen, welches auch folgend die schematische Darstellung zeigt.

* Nicht alle Canada Life-Produkte enthalten einen Treuebonus.

Die Gebühren dienen zur Deckung der Kosten, die zum Abschluss sowie zur Verwaltung Ihres Vertrags anfallen. Durch die Art der Gebührenerhebung kann in den ersten Jahren nach Vertragsbeginn das Anteilguthaben niedriger als die bereits eingezahlten Beiträge ausfallen. Ein Beispiel sehen Sie in der schematischen Darstellung: Bis zum Rentenbeginn kann es durch Treueboni^* und einer positiven Wertentwicklung der Fonds zu einer sehr attraktiven Entwicklung kommen. Vertragstreue Kunden profitieren vor allem gegen Ende der Vertragslaufzeit von den Treueboni.

* Nicht alle Canada Life-Produkte enthalten einen Treuebonus.

Klassische Zinsen oder eine Überschussbeteiligung gibt es nicht. Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um eine fondsgebundene Versicherung, bei der die Beiträge in Fonds angelegt werden. Die Wertentwicklung Ihres Vertrags ist somit direkt von der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds abhängig.

Hier finden Sie die Wertentwicklung der zur Auswahl stehenden Fonds.

Den Treuebonus weisen wir einem Vertrag in Form von zusätzlichen Fondsanteilen zu. Der Wert dieser Fondsanteile schwankt. Deshalb ist der exakte Betrag von 2 Faktoren abhängig: wie viele Anteile zum Stichtag der Zuschreibung in Ihrem Vertrag vorhanden sind und welchen Wert sie zu diesem Zeitpunkt haben.

Ihre Jährliche Information gibt Ihre Ablaufleistung zum Stichtag X an. Wir zeigen Ihnen dort keine garantierten Ablaufleistungen, da diese erst nach Ablauf Ihres Vertrags garantiert sind. Die angenommene garantierte Ablaufleistung finden Sie in Ihrem Versicherungsschein^* hochgerechnet.

* Nur bei Wahl von Garantiefonds. Die jährliche Information wurde unter der Annahme berechnet, dass der Vertrag bis zum Rentenbeginn wie vereinbart fortgeführt wird.

Wir halten uns bei der Hochrechnung Ihrer Vertragswerte an die branchenspezifischen Standards 0 %, 4 %, 6 % und 8 %., um Ihnen einen Überblick zu geben, welche Wertentwicklung möglich ist. Um der tatsächlichen Wertentwicklung am nächsten zu kommen, rechnen wir mit einer zukünftigen jährlichen Wertentwicklung von 6 % hoch. Diese gibt Ihnen eine grobe Vorstellung davon, was Sie bei einer gleichbleibenden Entwicklung erzielen können.

Beachten Sie dabei bitte, dass die tatsächlichen Werte und die reale Wertentwicklung von den Hochrechnungen abweichen können, da für die verschiedenen Fonds keine einheitliche, realistische Einschätzung der zukünftigen Wertentwicklung gegeben werden kann.

In Ihrem Schreiben zeigen wir Ihnen nur das aktuell erreichte und zum Rentenbeginn voraussichtlich zur Verfügung stehende Kapital. Die zu erwartende Rente anzugeben, ist in vielen Fällen nicht sinnvoll: Denn die Höhe der zu erwartenden Rente ist abhängig von der Art der Rente, die Sie erst zum Rentenbeginn wählen.

Sie haben zum Rentenbeginn viele Gestaltungsmöglichkeiten (beispielsweise Kapitalauszahlung oder monatliche Rente) sowie die Wahl eines Hinterbliebenenschutzes. In Ihren Versicherungsbedingungen finden Sie die verschiedenen Möglichkeiten. Die vereinbarte Auszahlung der Rente berechnen wir auf der Grundlage des dann zur Verfügung stehenden Vertragswerts. Weiterhin sind die zum Rentenbeginn gültigen Berechnungsgrundlagen maßgeblich.

In allen GENERATION-Tarifen ist das Unitised-With-Profits-Prinzip (UWP-Prinzip) verfügbar. Das UWP-Prinzip kombiniert Renditechancen und Garantien. Sie können sich 2 Konten vorstellen, die buchhalterisch getrennt sind: Das Konto „Garantie“ beinhaltet einen geglätteten Wert und das Konto „Renditechance“ den tatsächlichen Wert. Unter Einhaltung der Garantievoraussetzungen haben Sie Anspruch auf den geglätteten Wert. Übersteigt zum Rentenbeginn der tatsächliche Wert der Anteile den geglätteten Wert, erhalten Sie diese Differenz als Schlussbonus zum Rentenbeginn gutgeschrieben.

Der geglättete Wert des Anteilguthabens ergibt sich aus der Zahl der geglätteten Anteile, multipliziert mit dem geglätteten Anteilspreis des Unitised-With-Profits-Fonds (UWP-Fonds). Er bezieht sich auf Ihren gesamten Vertragswert.

Ein geglätteter Wertzuwachs kann nicht negativ sein. Dieses Glättungsverfahren bietet Sicherheit und Schutz vor Schwankungen an den Kapitalmärkten. Der geglättete Wertzuwachs wird jedes Jahr neu zum 1. April für 12 Monate festgelegt.

Der tatsächliche Wert entspricht dem aktuellen Fondswert des zugrundeliegenden UWP-Fonds. Dieser spiegelt den Börsenwert der innerhalb des UWP-Fonds gehaltenen Wertpapiere wider. Zusätzlich hängt der Fondswert von den Gegebenheiten bei anderen Versicherungsnehmern ab, die ebenfalls in den UWP-Fonds investieren (z. B. bei Kündigung oder Tod der versicherten Person). Der UWP-Fonds investiert auch zu ca. 50 % in Sach- und Substanzwerte – besonders in Aktien. Daher kann dieser Wert je nach Kapitalmarktsituation nach oben und unten schwanken. Der tatsächliche Wert des Anteilguthabens entsteht aus der Zahl der tatsächlichen Anteile, multipliziert mit dem tatsächlichen Anteilspreis des UWP-Fonds.

Als UWP-Wert bezeichnen wir den für Sie entscheidenden Vertragswert, wenn Ihr Vertrag die Garantievoraussetzungen erfüllt hat. Dabei vergleichen wir den geglätteten und den tatsächlichen Wert miteinander. Wir zahlen Ihnen den geglätteten Wert aus, wenn dieser zum Rentenbeginn über dem tatsächlichen Wert liegt. Umgekehrt zahlen wir Ihnen aber den tatsächlichen Wert des Anteilguthabens aus, falls dieser zum Rentenbeginn über dem geglätteten Wert liegt.

Sind die Garantievoraussetzungen nicht erfüllt, besteht nur ein Anspruch auf den geringeren Wert.

Den höheren oder niedrigeren Wert nennen wir angepasstes Anteilguthaben (UWP-Wert). Zum Rentenbeginn oder bei einer vorzeitigen Kündigung nehmen wir den UWP-Wert zur Berechnung des auszuzahlenden Werts.

Wenn wir die Beiträge Ihres Vertrags vollständig oder teilweise in den UWP-Fonds investieren, profitieren Sie von unterschiedlichen Garantien.

Damit Sie Anspruch auf eine Garantie haben, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Bei laufender Beitragszahlung:

• Die Anlage in den UWP-Fonds besteht mindestens 5 Jahre vor dem ursprünglichen Rentenbeginn und mindestens 12 Jahre insgesamt.
• Für mindestens 80 % der vergangenen Dauer der Beitragszahlung wurden die Beiträge gezahlt^* .

Bei Einmalbeitrag, Zuzahlungen oder Umschichtungen:

Bei ursprünglichem oder hinausgeschobenem Rentenbeginn gilt folgende Voraussetzung:

• Die Anlage in den UWP-Fonds besteht mindestens 10 Jahre.
• In den letzten 10 Jahren dürfen keine weiteren Einmalbeiträge bzw. Zuzahlungen eingezahlt worden sein.

Bitte beachten Sie, dass die Garantievoraussetzungen unterschiedlich sein können – je nach Produkt und Produktarten. Detaillierte Informationen finden Sie dazu in Ihren Versicherungsbedingungen im Abschnitt zu Garantie und den jeweiligen Voraussetzungen.

* Dies gilt nicht für den GENERATION business.